还车贷凭空多还款1万3何处说理？

    说好汽车按揭贷款40万元，可顾客去银行一拉还款凭据，贷款额变成了41.3万元。这多出的1万多元是什么费用？落入了谁的腰包？怎么会凭空多出贷款来？

　　近日，永康、武义多位办理了按揭贷款的车主都遭遇了这样的郁闷事。业内人士说，多贷款是行业潜规则，顾客不去拉清单根本不知道多还贷。目前，武义工商局已介入调查此事。

　　银行一拉单，40万的贷款变成了41.3万

　　不明不白被坑了1万多元，武义的徐艳越想越生气。

　　2013年5月，她在武义奥斯佳车行买了一辆路虎极光，售价57.8万元。买车时，车行的工作人员说车子可以办按揭，“按揭手续费只收1个点（车价的1%），利息只有4厘多（4%）”。

　　一般4S店按揭手续费要收3个点，利息为6厘左右。徐艳算了算，车行能提供这么优惠的条件，光手续费就能节省1万多元，就决定按揭买车。

　　她首付付了17.8万元，准备贷款40万元。车行的工作人员给她算出了一个月供数，每月还款18000多元，分24个月还清。

　　之后，车行联系了武义奕泽担保公司，为徐艳按揭做担保。几天后，在车行，担保公司就拿着空白的按揭贷款合同让徐女士签了字。贷款也很顺利就办了下来。

　　本来，这事就告一段落了。可是，12月初的时候，徐女士一位做中介的朋友提醒她，让她查一查自己的还款记录，里面可能有猫腻。

　　徐艳去银行一拉单，发现贷款金额变成了41.3万元。贷款的利息也不是承诺的4厘多，而是6厘多。

　　这意味着，徐艳每个月要多还五六百元。而多出来的1万多元，则直接打给了担保公司。

　　办过汽车按揭贷款的，几乎都中招了

　　无独有偶，了解到这个内幕后，徐艳的妹妹徐芳发现自己也中了招。

　　去年5月底，徐芳在武义东奥车行买了一辆英菲尼迪。当时贷款47.4万元，每月月供21800多元。金华的骏驰担保公司给她的抵押贷款单上写的也是47.4万元。可是，她去银行一拉单，贷款金额变成了48.6万元。

　　让人吃惊的是，两姐妹的遭遇并不少见。

　　得知车行和担保公司的猫腻后，徐艳的朋友们纷纷去银行拉单子，发现几乎都存在这种多贷款的情况。

　　比如武义的叶先生，2011年他贷款29.6万元买了一辆奥迪A5，分36个月还清。最近，3年的分期付款都要结束了，他才发现车行帮他贷了30.26万元。更离谱的是，实际费率高达11.28%，远超过买车时承诺的3.18厘。

　　还有武义的鲍女士，去年6月贷款28.7万元买了一辆奥迪，实际贷款额是30万。实际利息也超过了6厘，不是承诺的3厘多。

　　今年10月，永康消保委也处理了一个投诉。永康的黄先生也办理按揭贷款买车，发现28万元贷款额变成了29.25万元。最后经协调，车行退还了黄先生6000元。

　　武义奥斯佳车行的一位工作人员说，按揭时多贷款，“不光武义，整个金华，可能整个浙江的车行都是这么做的”。

　　车行回应说“月供不变”，工商已介入调查

　　为什么贷款会多出1万多元？

　　徐芳去质问车行，武义东奥车行销售总监吴先生却坚持说，还款金额是按照说好的47.4万元算的，“月供不变，还是21803元。”

　　但是姐妹俩计算后确认，车行工作人员帮他们计算出来的月供就有问题，是按多贷的金额算的。

　　徐艳说，她贷款额为41.3万元，加上利息要付近43.95万元。“我是每月均额还贷的，43.95万元除以24，刚好是目前的月供1800多元。”

　　车行工作人员计算出月供后，她们没有去特意核算一下。“每次贷款给你加个几千元或者1万多元，平均下来每个月多几百元月供，不去银行拉单谁也发现不了问题。”

　　这笔多还的1万多元算什么费用？

　　吴先生说，这笔费用“含在月供里，相当于担保费”，是给担保公司的。

　　不过，两姐妹对这个解释并不满意。“买车时，担保费、抵押贷款手续费，各种费用都交过了，全部包含在总价里，怎么又多出来一笔担保费？”

　　两姐妹分别将各自的车行投诉到武义工商12315，可是协调没有成功，车行不愿意退还全额。他们说，“要退只能退剩下几个月的担保费。”

　　浙江赤松律师事务所律师贾立新说，车行和担保公司在没有明确告知的情况下，给客户多办了贷款，“不管是不是担保费，都是明显的欺诈行为”。

　　昨天，武义工商局已介入调查此事。

　　记者调查

　　如何瞒天过海多贷款？

　　1、以低手续费、低利息，吸引顾客按揭买车

　　用低手续费、低利息吸引顾客按揭买车。比如，上面提到的鲍女士，她说，当时她完全有实力全额付款。因为车行承诺3.18厘的低利息，才决定按揭买车。

　　而徐艳是银行金卡用户，有固定工作，不需要担保公司，也可以从银行贷款。但车行和担保公司合作，不管顾客信誉如何，都介绍担保公司。

　　2、让顾客签空白按揭贷款合同，找理由不给顾客合同

　　一位熟悉担保公司业务的知情人告诉记者：“担保公司之所以能从银行拿出空白合同，可能和银行也有合作。”

　　合同签好，贷款办下来后，担保公司会编造理由，不给顾客合同。比如说，合同一式三份都放在银行，可以去银行看合同内容，不会把合同副本给顾客。

　　永康消保委工作人员夏磊说，去年她就曾接到二三十起类似的投诉，投诉的车主都签了空白合同。她说，很多顾客贪图方便，想也不想就签了合同。签完合同后，也没有意识到去要一份合同。

　　3、按实际贷款额算月供，有顾客质疑就说“月供不变”

　　正式合同上由担保公司填写。填写的贷款金额，就是顾客去银行拉单时发现的实际贷款额。光从合同上来看，贷款额没有问题。

　　而车行计算的月供，就是按照这个金额来算的。车行在回应顾客质疑时，不提贷款额，只说“月供没变”。

4、车价越高，加的金额也越高

　　该知情人士说，贷款金额填多少也是看人的。“顾客很细心的，车行可能就不做假或稍微加一点，顾客粗心的就多加一点”。此外，车价越高，加的金额也会越高。

　　夏磊也说，这些加上去的钱，少的几千元，多的上万元。而一旦顾客发现了问题，车行则想尽办法和顾客私了。他们会私下退回一部分钱，甚至全额退还多贷的这部分钱，不把事情闹大。

　　多出来的贷款谁拿了？

　　车行给办理按揭的顾客介绍担保公司，有什么好处呢？买车时，徐艳交了一笔抵押手续费。收了1个点，即车价的1%。这笔钱也就是车行工作人员所说的手续费，徐艳以为是给担保公司的担保费。实际上，这笔钱是车行收的。

　　至于银行，赚的是利息费。车行工作人员推销时，都说贷款利息很低。像徐艳，工作人员说利息只有4厘多，实际上高达6厘多。