信用卡分期贷款买车有门道 警惕隐性费用

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　　专家提示，买车如使用信用卡分期付款方式，最好提前算清账。

传统车贷业务缩减

　　信用卡分期贷款购车渐成主流

　　每年的九、十月份，车市一般都会迎来一个销售旺季。笔者日前探访河北省省会一些汽车4S店发现，如今，传统的车贷不好贷了，而对于那些资金紧张的购车者来说，信用卡分期贷款买车已经成为一种很流行的方式。

　　探车市：传统车贷淡出，信用卡分期付款渐成主流

　　一般来说，贷款买车可以通过银行车贷、汽车金融公司、信用卡分期付款三种方式。但目前多数银行收紧了汽车消费贷款额度，办理传统车贷业务手续多、门槛高、放款时间长，使得该业务越来越不受消费者待见。比如，多数银行办理车贷要求房产抵押，这些对于急切购得爱车，又迫于资金紧张的“准车主”来说，很不受用。因此绝大部分银行的汽车贷款业务已逐渐淡出购车者视线。

　　传统车贷淡出，取而代之的则是信用卡分期付款。笔者以需贷款购车的身份拨通了石家庄市某国有银行中华支行个贷部的电话，工作人员告诉笔者，“汽车贷款业务早已停止办理，现在我们主推信用卡分期付款买车。”在随后的走访中，这一相似说法又出现在另一国有银行中山东路的网点中，“现在已经没有汽车贷款这项业务了，我们这办理的都是信用卡分期贷款。”该行负责个贷的工作人员如是说。

　　笔者了解到，由于近年来信用卡购车分期付款在汽车销售中的占比日渐提高，汽车厂商对该渠道也日益倚重。汽车厂商逐渐跟银行合作，联合推出信用卡分期支付贷款业务，使得信用卡分期支付逐渐成为主流的车贷方式。在4S店里，销售员也更愿意向购车者推荐信用卡分期支付的贷款模式，因为它不用繁杂的手续，更加便捷，而且也更省钱。

　　在北二环河北众捷汽车贸易有限公司一汽大众品牌汽车4S店中，笔者向销售顾问咨询2013款捷达1.4L手动舒适型的贷款政策，销售顾问在向笔者推荐了使用信用卡分期贷款买车的建议后，给笔者算起了这么一笔账：假如顾客想要购买一辆10万元左右的车，首付50%，用银行信用卡分期的话，有两种还款期可选择，即18期、36期。18期为无息，36期为6%的利率，购车者如果符合条件，一般很快就能办清分期业务，非常方便快捷。

　　看门道：信用卡分期购车门槛不高，但要参考个人征信记录

　　申请办理信用卡分期购车的门槛高吗？某商业银行信用卡分期购车业务负责人向笔者表示，应该说门槛不高，但受理的银行要综合参考申请人的银行征信记录，包括申请人的信用卡用卡记录、消费频率、消费类型，以此来看申请人能否享受信用卡购车业务。如果申请人信用记录和信用卡使用情况正常，一般能贷到信用额度的5倍左右用于分期购车。

　　另外，利用信用卡分期购车，购车人先要确定自己看中的车型与哪个银行有合作，信用卡分期购车只能购买与银行有合作关系的经销商的车，一般也有厂家指定的车型。

　　用信用卡分期购车，不少持卡人还可能会遇到信用额度不足的问题，因为一般的信用卡的普卡信用额度最高只有5万元，如果持卡人想购买一辆20万元的车，贷款10万元，则原本的信用卡额度就无法满足分期付款额度的需要，这就需要向银行申请临时调高信用额度，而银行能否通过这一申请，也要视持卡人的征信记录和用卡情况而定了。

　　传统车贷是否就此彻底消失？有银行业人士表示，虽然信用卡购车的特点是手续简单、有一定的免息优惠，但其额度相对较低，有时还限制车型，并且手续费往往要一次性支付。因此信用卡贷款买车比较适合银行长期持卡用户、缺少购车资金的准车主。如果买一辆价格较高的车，可能还是需要利用传统车贷。

　　专家提示：分期付款有门道，算清隐性费用再出手

　　对于购车资金紧缺的购车者而言，分期付款无疑是提前拥有爱车的一种有效方式。而信贷门槛的降低，也让越来越多消费者加入到分期购车的行列中。但理财专家提示，不要轻信经销商的所谓“零利率”宣传噱头，因为零利率未必是零手续费、零利息，信用卡分期购车一定要算清楚隐性费用，再做决定。

　　笔者从车市和银行了解到，目前使用信用卡分期付款方式购车，大多需要一次性收取手续费。比如上述笔者咨询的2013款捷达，如果使用信用卡分期付款购买，如分成18期，则需向4S店缴纳3000元的金融服务费；如果分36期，利息及金融服务费则共计9000元。因为这些手续费必须一次性付清，就算购车人之后有了闲钱想提前还款，已收取的手续费也是不能退的。而信用卡分期购车之后，还需向银行缴纳手续费，费率根据贷款期限的长短而有不同，大约在3%-11%之间，不同银行的手续费收取比例也有差异。

　　专家也提醒购车者，一旦选择了信用卡分期付款购车，就要牢记按期足额还款。如果逾期不能还款的话，银行会收取全额的罚款利息，个人征信记录还会因此蒙上污点。