贷款购车三种方式 我该怎么选？

　　银行车贷 手续繁琐 车型不受限制

　　“前几年，贷款购车的市民还很少。如今，许多消费者都会选择贷款购车，来我们行申请贷款的客户里面就有不少人是用来买车。”市区工商银行某支行工作人员说。

　　据了解，银行车贷与房产按揭贷款一样，即客户在买车时支付首付款的同时，可直接向银行申请贷款。在银行办理车贷最大好处就是选择面广，不论购买何种品牌、何种车型，消费者都可以去银行申请个人汽车消费贷款。银行个人车贷是较早出现的一种形式，与其他贷款方式相比，门槛较高，审批手续繁琐，审批时间长。银行贷款购车的利率，也通常要在银行同期贷款基准利率上上浮10%左右。

　　“申请银行车贷的门槛比较高，审核通过比较困难。市民在购买汽车等大宗消费品时，如果申请消费类贷款，基本都是需要有不动产证明和社保证明、个人收入证明等文件在内的材料。”泸州某国有银行个贷部一经理告诉记者，近来，银行受到信贷规模收紧的压力，车贷等消费类贷款业务已经大为收缩，业务很不好做，一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。尤其近期贷款额度紧张，银行车贷的条件会更加苛刻。

　　信用卡分期付款 零利率门槛低 但车型有限

　　近年来，随着银行对汽车贷款业务的重视，也推出了不少针对汽车贷款的业务类型，信用卡就是其中一个受到不少消费者青睐的买车手段。

　　记者走访我市多家银行了解到，目前，信用卡分期付款购车正在流行，不少银行都推出了信用卡分期购车业务，比如建设银行的“龙卡购车分期付”、中国银行的“车贷通”等。信用卡车贷的优点是免担保零利率，银行只收取手续费，而手续费根据付款期限分为多个档次，不同分期的手续费率各有不同。

　　以建行龙卡购车分期付业务为例，在泸州该业务可办理大众、本田、起亚、东风标致等几个品牌的多款主流车型。虽然建行在品牌上的选择相对较少，低利率还是非常吸引人的。“由于厂家提供贴息办理购车，2014年3月1日-4月30日，东风本田指定车型12期0利息0手续费。”市区建设银行一网点工作人员介绍道，建行针对部分车型可以提供免抵押、免担保、低费率专享服务。

　　另外，在办理门槛和程序方面，信用卡分期购车的审批手续也相对简单，只要申请者个人信用记录良好，并且能够提供银行认可的工作收入证明或财产证明，3至7个工作日内就能完成贷款，如果是在信用卡额度内分期购车甚至当场即可完成。

　　汽车金融贷款 手续简单流程快 利率较高

　　目前，通过汽车金融服务提前消费的车主越来越多，汽车金融服务已经成为新车销售的一股助推力，同时在一定程度上加强了市民贷款买车的理念。

　　记者采访获悉，在泸州，现在大多数汽车品牌都有自己的“汽车金融”服务。与银行贷款不同，汽车金融将高效进行到底，在方便快捷方面有着无可比拟的优势。各种优贷套餐，实现了低门槛，易申请，快审批的优势，大大方便了消费者。

　　“汽车金融贷款的优点是审批流程快，门槛低，购车人只要向汽车金融公司提供身份证明、驾照、收入证明等即可申请，不用提供质押物，也无需担保，贷款期限最高可长达5年，且审批流程简单，在各种材料齐全的情况下最快两天即有可能提车。有些车型贷款一年的可以免利息。”某自主品牌汽车金融部的销售人员小赵讲解道。

　　然而，汽车金融公司的贷款成本相对较高，贷款利率通常会比银行车贷要高一些，根据所选车型的不同，还需要支付部分数额手续费。在车型方面，汽车金融公司也只给自己品牌汽车提供贷款服务。不过，汽车金融公司也会经常提供不同车型的优惠活动，结合购车人自身对车型的选择，也能够减轻购车人贷款成本。此外，还会提供不同的贷款方式供消费者选择，消费者可以根据自己的经济状况灵活还贷。