为规避风险 贷款买车不续保4S店不退押金

近日，市民李先生想给他的车换一家保险公司投保，咨询当时买车的那家4S店却被告知，贷款期间如果不继续买车行指定的保险而自行选择保险公司，2000元“续保押金”将不予返还。李先生觉得这种规定不合理。2013年8月，李先生在机场路一家4S店贷款买车，4S店让他买了车行指定的保险公司的保险，并交纳了2000元续保押金。

28日上午，记者来到机场路这家4S店咨询续保押金事宜。“我们4S店与7家保险公司都有合作，贷款买车的车主可以从中选择一家，但是我们从中并没有利益提成，在车行买的保险价格和外面也是一样的。”4S店经理马先生说。

“这主要是基于降低银行还贷风险的考虑。”马先生说，他们在要求贷款车主交续保押金的同时，还要求贷款车主必须买车损险、第三者责任险、盗抢险和车上人员责任险这四大主险，如果不要求车主买保险而由车主自行选择险种的话，车主很可能就会只买一种或两种，这样万一贷款车主的车辆严重受损或丢失，贷款车主又因没买全保险而丧失偿还能力，提供贷款的银行就要承担上述风险。

“贷款车主通过银行的信用卡贷款买车，就不需要交纳续保押金。这样会直接通过银行信用约束车主还贷。”马经理说，并不是所有贷款车主的续保押金都不能退，要看车主的具体情况而定，要看当时4S店与车主达成的协议是如何规定的。

记者又咨询了李先生贷款买车的银行。“我们银行确实与4S店签订了相关协议，要求贷款买车的车主交纳一定的续保押金，如果出现意外，车主不再还贷，银行是第一受益方。”银行工作人员说。

烟台多家4S店设置了“续保押金”，金额不一。机场路另一家4S店工作人员说，在他们那里贷款买车，车主需交纳5000元续保押金，还贷期间不能退，如果车主提前还贷便可以退。

汽车商会：设置续保押金是为规避风险

28日，针对4S店设置续保押金的问题，记者咨询了烟台市汽车商会会长王海。王海说，车主通过消费信贷买车，对4S店本身来说，这个合同是存在风险的，4S店通过押金的形式要求车主在车行选择车行相信的保险公司投保，也是4S店自身规避风险的一种方式。

对于4S店为什么指定一些保险公司来供消费者选择，而消费者不能自行选择保险公司的问题，王海说，现在市场上做车险的保险公司很多，4S店指定的都是4S店相信有偿还能力的保险公司。

律师：车主有自由选择保险公司的权利

28日，记者就此事咨询了山东同济律师事务所律师王智光。王智光认为，车主贷款买车，4S店为降低风险让车主买相关险种，这一点无可厚非。此事的焦点在于，车主按4S店要求的险种投保哪家保险公司，却是有自由选择的权利的，这对银行和4S店都没有利益损害。

王智光说，如果4S店和银行签订了关于续保押金的协议，但4S店跟车主并无相关协议，那么前一协议对第三方车主无约束力。如果4S店和车主有相关协议，那4S店要求车主到指定的保险公司投保，也违反了《合同法》的自愿原则，以此为由不予退还续保押金同样得不到法律支持。