手续简便费率低 信用卡分期购车逐渐流行

　　刚刚结束的杭州6月机动车摇号，2.02%的中签率让不少人的心再次凉了大半截，中签的消费者更想“一步到位”选购一辆好车，而现金不足的消费者只好贷款购车。

　　记者近日走访杭城多家汽车4S店和银行后发现，银行传统车贷逐渐“隐退”，取而代之的是信用卡分期贷款业务。招行杭州分行工作人员解释说，信用卡分期购车，手续便捷，费率更低，而且银行可以借此“推卡”。然而，专家提醒消费者，无论是通过哪种渠道贷款购车都各有优劣，选择时应算清细账再下单。

　　信用卡分期车贷更划算

　　建行浙江省分行营业部相关负责人告诉记者，杭州限牌后，车贷数量大幅减少，银行开始用信用卡分期贷款取代传统车贷，也可借此增加信用卡客户数量。

　　信用卡分期购车，本质上是一种信用贷款。客户需向银行交一些资料，如身份证、工作证、房产证等，手续办理速度取决于个人资质，资质越高，手续越少，办理速度越快，最快十个工作日就能提车。传统的车贷以车作为抵押，通常利息在7%左右，而目前信用卡分期的年利息在4%左右，因此对于消费者来说，信用卡分期车贷更划算。

　　招行信用卡中心工作人员给记者算了一笔账：以该行信用卡分期购车为例，一般分为12期、24期和36期(一个月为一期)，手续费率为4%、8%和12%。如果车贷总额为十万元，按三年期计算的手续费为一万二，两年期的为八千元。与传统车贷相比，三年期可节省近万元，两年期也可节省六千元左右。

　　利率高、手续繁，购车贷款银行基本不办

　　记者从多家银行了解到，虽然车贷名义上没取消，但实际上现已不怎么做了。中行浙江省分行信贷人员张经理告诉记者，买车贷款批阅对比严，利率也对比高。车贷需房产做典当，假如担保公司担保，还必须是资质好的担保公司。同时，车贷利率也相对较高，是在基准利率基础上上浮20%—30%。

　　浦发银行杭州分行的相关负责人称，车贷他们基本不做了，现在都做信用卡分期。“一方面，是由于车贷会占用信贷额度，而如今银行信贷额度有限，为了优先满足市民的房贷需求，银行只能削减车贷额度；另一方面，车贷手续对比复杂，利率也不低，故吸引力不大。”

　　记者调查了解到，车贷通常要提供购车发票、房产证明、流水账单、社保和公积金有关证明等，并且对象最好是有稳定工作和收入，无不良信誉记载的公务员、教师、律师等。对比之下，信用卡分期购车确实更快更容易。

　　到4S店办车贷说不准还能挣钱

　　对比到银行网点处理汽车信贷，假如你想购车的4S店和银行有协作，那么就合算、便利得多，说不准不仅能省钱，还能“挣钱”。

　　“每年车贷利率三点几，银行理财每年五点几，我不如贷款买车，把钱买银行理财，这样还挣钱呢！”市民李先生日前在通用别克的一家4S店购买了一辆价值26万元的车，让他惊奇的是，4S店指定协作银行给出的按揭买车计划，比存银行利率还低。

　　最终，李先生决定贷款十万元，年利率3.5%，期限三年。而假如陈先生把留下的十万元钱拿去买理财产品，如不算6月份理财产品利率可能会高达6%以上，单凭如今不少理财产品5%的年化收益水平，李先生就能每年“赚”1.5%，也就是三年下来能“赚”4500元钱。

　　“确实，市民买车时可向4S店征询，有的4S店有指定协作银行，给出的贷款金融计划很合算。”招行信用卡中心工作人员坦陈。

　　东风本田东顺店的销售人员告诉记者，根据以往店内销售情况，车价在20万以内的车型，挑选贷款或信用卡分期的市民对比少。“由于十几万元的车款不少购车者都能接受，很多人怕麻烦或许觉得不合算，就不会贷款买车，即使车款有缺口，也大都和亲朋好友筹借一点周转一下。而车价在几十万元或更贵的车，贷款购车的人反而对比多。”

　　算清贷款成本再下单

　　此外，相比传统车贷，信用卡分期“零利息”购车的宣传更具吸引力。但需提醒的是，零利息并不等于零成本。

　　据悉，信用卡分期购车目前主要有两种优惠方式：一是银行与车商合作，对部分车型提供“零利息、零手续费”的购车优惠，与全款购车相比，消费者没有多付任何成本；二是对某些车型是“零利息、低手续费”购车，消费者就需支付一定的分期手续费。

　　消费者在选择贷款购车时要向4S店问清具体政策，不能因贪图一时便宜而遭遇后续的“收费陷阱”。专家提醒消费者，其实不同的贷款方式，针对的是不同的购车人群，消费者在申请车贷时要综合考虑，比较计算后再出手下单。