怎样才能在车贷上省钱？农行车贷全分析

开栏语：

5月中旬—8月底，是传统意义上的车市淡季。每到此时，各种营销手段都会如数出现，以此来推高人气。奈何正值年中，不少腰包不丰的年轻人和追求资金流动性的生意人都在为购车预算不足而发愁——一次性付款近乎奢望，信用卡分期购车(以下简称“车贷”)又不清楚流程和手续费。

为此，记者走访四大行宜宾分行打探车贷政策、流程和手续费，并请出专业人士从消费者角度解析全款购车和贷款购车利弊几何？不同人群该如何申请车贷？同样一笔贷款，同样的期限，银行信用卡分期手续费率和汽车金融公司的手续费率，甚至首付比例也会有不同。哪家更省钱？信贷额度吃紧的当下，如何最快从银行获得贷款？希望通过报道帮助网友找到性价比最优的贷款购车方式。

贷款购车成为很多消费者，特别是一些年轻消费者的首选。

如何确定车贷银行？怎样才能在车贷上省钱？这些问题对计划贷款购车的人都非常重要。28日，记者采访了中国农业银行宜宾分行信用卡中心副总经理罗勇，助您轻松搞定车贷。

信用卡车贷已成银行主推业务

“现在新款上市，老款明锐优惠多，我打算下手老款明锐。相熟的营销顾问推荐我申请信用卡汽车专项分期，说能享受到‘0利息’、‘0抵押’的优惠。可是我跑了几家银行和车行后，发现银行传统车贷已逐渐退市，取而代之的是信用卡分期贷款业务。”市民张帆说，由于之前曾有朋友使用过传统的车贷方式，虽然自己买车心切，但他还是想知道，通过哪种方式贷款购车更划算。

“比起传统的车贷，信用卡汽车专项分期要方便得多，也更划算。所以，现在银行开始用信用卡分期贷款取代传统车贷，也可以借此增加信用卡客户数量。”中国农业银行宜宾分行信用卡中心副总经理罗勇告诉记者，早在2011年，农行就开始主推信用卡汽车专项分期业务，“推行了几年下来，从一年做1000多辆车到现在一年几千辆车，农行针对广大有车一族以及准备购车人士推出了系列汽车消费金融服务方案和产品，得到了社会的热烈欢迎。

不限车型与车行 农行车贷优势多

“划算！没想到价格这么给力！”市民张帆拿出一张纸，上面是农行宜宾分行仁和街网点工作人员给计算出的汽车分期各项费用，“3年期手续费10500元，加上本金，每个月只需承担2235.1元的月供。”

原来，张帆准备购入一辆价值12.5万元的明锐2014款1.6AT逸杰，在准备了3.75万元的首付后，他打算将8.75万元的余额办理分期付款业务(按揭贷款)，这会儿正在比较汽车金融公司提供的分期业务和农行车贷业务之间的费用差异。经过比对，张帆发现，选择农行，能给他省下29300元。

“相比汽车金融公司的车贷，农行的信用卡汽车专项分期3年期费率12%，总体费用可节省20—30%，性价比可以说是很高了。”罗勇告诉记者，此外，农行信用卡汽车专项分期业务还有如下优势——

一是平台优势。“现在宜宾月销量30台以上的车商，90%都和我们有合作。”罗勇说，翠屏区范围内，农行与建中、申蓉、河田等实力车商建立了良好的合作关系，而利用农行各区县都有网点的优势，农行与县域上的中小型车商也有合作，“合作的车商多了，客户品牌的选择也就多了，现在我们的车贷品牌几乎不受限制。”

二是效率优势。“购车发票、保险凭证等资料齐备了，我们有车贷信用卡绿色通道，一个周之内，就能拿到贷款。”罗勇说。

三是费率优势。罗勇给记者算了一笔帐：假设张帆以信用卡分期贷款的方式购车，贷款10万元，按3年期手续费12%计算，手续费为12000元，2年期的手续费则为9500元，与传统车贷相比，3年分期可以少出近万元的手续费，2年期也可节省下6000元左右。

四是清退机制。“我们的合作车商，不能以银行的名义收取客户其他费用。否则，一经核实，我们会采取警告甚至取消合作等措施，来维护客户的利益。”罗勇透露。

办理条件：

据中国农业银行宜宾分行信用卡中心副总经理罗勇介绍，申请农行信用卡汽车专项分期业务，需符合以下条件：有稳定的收入；在本地有房产；其他资产，如个人名下的房产、公司、股票、存款、保险等。

此外，办理汽车分期业务所购车辆必须办理车辆保险，保险险种至少包括交通强制险、车辆损失险、盗抢险及第三者责任险。

业务亮点

期限费率：目前农行车贷共有6个档期可供选择——3期、6期、9期、12期、24期和36期

费率收取：分期手续费=分期金额×分期手续费率。手续费手续方式共有两种：分期收取和首期收取。分期收取是根据您分期期数按月分摊收取，首期收取是在第一次还款时全部收取。

贷款额度：2万元起

首付成数：净车价3成起（根据不同的客户情况，首付比例会有差异，详情可咨询当地农行网点）。

办理流程

实例：宜宾市民张帆计划购买明锐2014款1.6AT逸杰，打算使用农卡信用卡汽车专项分期业务，具体操作步骤如下——

1、到合作的经销商处选择好车型、配置和颜色，商定净车价为12.5万元，与车商签订购车合同。

2、向农行网点提出信用卡汽车分期申请。

3、农行对申请人进行资信状况调查、审查审批，向客户发行信用卡（原有农行信用卡的，无需办理新卡），信用额度按购车需求专项授信。

4、持卡人刷卡支付购车款，张帆到经销商处提车。

5、张帆按照每月账单列示金额还款。