究竟如何申请贷款 才能两全其美？

长沙移动某营业部的33岁职员张吉安是贷款购车族之一。前不久，在福特4S店，张吉安采用信用卡分期方式，购买了一辆3厢代步车。张吉安表示：“车只是个代步工具和消费品，手头宽裕的话，当然全款最好。如果全款买车，手头资金突然清空没必要。尤其是我这样下有幼儿，上有父母的夹心族，连应急的资金都没了，心里不踏实。”

贷款买车，期限短虽可节省手续费，但月供压力大。期限长的，手续费又偏多。对于工薪家庭，究竟如何申请贷款，才能两全其美？

长沙首届金牌理财师得主、工行省分行营业部高级理财经理朱沛琴建议，家庭负债在月收入中所占的比例有限度。根据每个家庭的具体收入来源情况和抗风险能力的不同，这个比例也可以有所不同。一般而言，每月负债金额控制在当月家庭收入的30%至50%较为合适。比如说，家庭收入在8000元，每月向银行的还款额不宜超过3200元，包括车贷和房贷。

此外，提醒购车族，贷款购车区别于房贷，消费者在考虑月还款的同时，也需要考虑到养车的费用。一般说来，长沙一辆10万元左右家用代步私家车，每月养车费用包括燃油、维修、停车、养路费等，每月开支平摊下来约为1500元，若再加上银行每月的按揭款一两千元，意味着有车族每月仅花在汽车上的开支就达3000元至4000元。对一般工薪家庭而言，这样的负债并不算低。考虑到不少年轻家庭同时身背房贷，朱沛琴表示，消费者在贷款购车前需要考虑清楚房贷和车贷累加的还款压力，最好量入为出选择贷款期限和额度。