车贷诱人潜在问题勿忽视 借贷合约需看清

　　在诱人的车贷政策面前，消费者往往容易忽视潜在问题。

　　上周，杭州滨江法院扣押了一辆价值200万的白色阿斯顿·马丁，原因是车主陈先生已超过3个月没能按时还贷。

　　说到按揭买车，通常来说，大家关心的大多是买车前的问题：申请条件、具体政策、利率、年限、手续费等，实际上很多问题发生在贷款买车之后。记者童蔚

　　3-6个月还不上按揭车子就要被扣

　　被法院查封了跑车的陈先生，2012年12月向银行贷款96万，每月还贷4万左右，2年期。一年后，他因为生意上的问题，无力按时月供。于是，银行便向法院申请执行他的财产。法院扣押了他的车子。

　　近两年汽车金融公司越开越多，车贷的门槛越来越低，手续也简化了，类似这样的纠纷开始明显增多。

　　浙江丰国律师事务所律师陈松涛和浙江楷立律师事务所律师凌斌，近来手头可没少接与此相关的案子。

　　最常见的纠纷有两种。第一种，某个月未按时还款，车主事后虽及时补上，可仍需支付一大笔违约金，车主觉得不合理；第二种，数期没还后，担保公司直接找人在路上拦下车主的车，将它开走。如果车主想拿回车子，除了还清贷款和违约金，还要支付担保公司找人扣车过程中产生的各种费用，通常都是好几万。

　　车贷第三方平台搜钱网的总经理李群说，不同担保公司能容忍的限期不同。“通常3-6期没还款，担保公司就要开始扣车”。

　　与拖欠数月未还的情况相比，逾期一两次发生的概率要大得多，多半是车主一时忘记。

　　凌斌前几天刚到接到这样一个案子。车主大意漏了一期——之后都按月还款，担保公司却找个借口，将车主骗至某地，强行开走了车。

　　高档车，大家都想开，可就算先由银行出钱，也得根据自己的经济能力购买。因为贷款购车后，除了按月偿还贷款外，还要支付停车费、维修费、燃油费、保险费等养车用车费用。若是有房贷在身的家庭，更应该权衡收支。

　　借贷合约没看清押金拿不回来

　　姚先生2009年贷款买了某合资品牌三厢车。2013年12月贷款结清后，他上4S店想拿回当时交的押金。

　　没承想，4S店一口拒绝。理由是：这是续保押金，而姚先生在还贷期间并未按照合同约定在店中购买车险。因此，违约在先，押金不能退。

　　“我承认，确实没仔细看购车合同，所以不知道还有这么一条规定。销售顾问当时好像也没交代清楚，只告诉我这个费用最后是可以退还的。”姚先生最近已决定通过法律途径拿回2000元的押金。

　　在借贷合同上约定必须在指定公司买车险，这是贷款买车附加条件中最常见的一种。不少车主由于当时没看清条件或事后觉得这种做法很不合理，就委托律师帮忙讨说法。

　　“签合同时，不管文本有多厚，都得看仔细弄明白了，比如有无附件条件、如果违约需要承担的后果等，然后再签字。”李群说，一些业务顾问也没有尽到详尽告知的义务，只会让客户这里签个字那里签个字。“如果能切实明白约定以及违约所需承担的责任，估计会违约的车主不会像现在这么多。”

　　贷款尚未还清车子却不想要了

　　“当初他考上大学，作为奖励，贷款买了辆卡宴打算送给他。可这臭小子不争气，老在外头惹是生非。”裘先生在车主论坛里求助：尚在贷款期里的车子，可以卖吗？

　　无独有偶，钱小姐也在另一车主论坛里请高人指点。她的原因是，原本男方贷款买房、女方贷款买车，准备结婚用。不过，现在闹了点矛盾，婚结不成，车自然也不想要了。

　　这又是一种贷款买车后出现的麻烦事。

　　“比较常见的，车子开了一段时间，车主由于各种原因不想要，卖卖嫌麻烦，干脆钱也不还，直接等着银行拿去抵押拍卖。”康桥二手车总经理王伟博表示，这些车往往都是豪华车。

　　在杭州的二手车市场里，据估计有两三成车源是尚在贷款期里就被卖掉的准新车。

　　陈松涛给了个建议：如果车子真不想要，那就向银行申请，得到批准后将车卖了还钱。这起码不需要支付大笔的违约金，个人信用也不会受到影响。

　　事故出险保险受益人不是车主

　　2012年10月，老于通过银行贷款购得一辆半挂牵引车，并在保险公司投保了交强险和商业险。保险第一受益人为银行。

　　一年后的11月，他在高速路上与一辆小型私家车发生碰撞，双方车损都挺严重。老于认全责。

　　在支付完巨额车辆修理费后，他向保险公司提出理赔。保险公司却认为保单中明确约定第一受益人为银行，车主不具备向保险公司索要赔偿的资格。

　　申请贷款时，银行往往会要求借款人办理以银行为受益人的保险合同。这是银行规避风险的一种行为。

　　可就是凭借这样一种约定，一旦尚在借贷期里的车子发生交通事故，保险公司就会以上述理由拒赔。

　　遇到类似的情况，车主可以走法律途径，提起诉讼。去年10月，河南南阳曾发生过一起类似的案件。法院最终的判决为：车主有权要求保险公司承担赔偿责任。