车贷还款藏猫腻 莫名其妙多还款1万多元

　　按揭实际贷款额高出约定贷款额

　　2012年5月份，徐芳在武义东奥名车买了一辆英菲尼迪FX350汽车，裸车价70万元。当时车行建议徐芳办按揭贷款，车行还为徐芳找来了金华某担保公司。

　　“当时双方商定贷款额为474000元，分24个月还清。”徐芳说，就此车行的服务人员给她算出了月供是21803元。

　　随后，金华某担保公司拿来了两份空白合同让徐芳签。

　　“合同上贷款金额、月供、利息什么都没有写。因为我们相信车行和担保公司不会乱填，也就签了名字。”徐芳说。

　　不久，徐芳的贷款顺利办了下来，每月还款额为21803元，跟之前工作人员算出的数额一致。

　　本来，这件事情就这样过去了。2012年12月初，徐芳的一名朋友提醒，让她查一查按揭还款记录，里面可能有猫腻。

　　徐芳将信将疑地去银行拉了清单，果然发现贷款本金额度已发生了变化，从原先约定的474000元，变成了486250元。

　　这意味着徐芳多贷了12250元的本金，利息当然也就水涨船高了。徐芳说，这多出来的1万多元肯定是由担保公司和车行分了。

　　车行称多收的1万多是担保费

　　徐芳了解到她姐姐徐艳也用按揭买了一辆车，她赶紧把这一情况告诉了姐姐，徐艳去银行拉了一下清单，发现也中招了。

　　去年5月，徐艳在武义奥斯佳名车买了一辆路虎极光，车价57.8万元，贷款额40万元。当时，徐艳和武义一家担保公司约定，抵押手续费为一个点(即车价的1%)5780元，贷款分两年付清，月供为18311元。

　　去年12月，徐艳到银行拉出清单，发现贷款总额已从40万元变成了413000元，本金多出了13000元。

　　明明约定好的贷款数额怎么会发生变化？多出来的钱进了谁的腰包呢？

　　带着疑问，记者联系到了武义东奥车行。电话中，该车行销售总监吴红星坚持说，每月还款金额并没有变化，“月供还是按照47.4万算的。月供不变，还是21803元”。

　　至于多出来的1万多元钱，他说这相当于担保费。“含在月供里”，是给担保公司的。

　　徐芳说，银行清单上手续费(利息)总额显示为37052.25元，这个数加上本金486250元，合计为523302元，这个数除以24个月，每期还款额刚好是21803元。

　　“这说明他们给我们办按揭的时候，就已经把本金提上去了，月供就已经多算了。”徐芳说，她们在买车时，担保费、保险费等各种费用都交过了，怎么又出来一笔担保费？

　　后来，两姐妹分别将各自的车行投诉到工商12315，可是车行不愿意退还全额。他们说，“要退只能退剩下几个月的担保费。”

　　多贷款是卖车行业的潜规则？

　　让人感到吃惊的是，徐氏姐妹的遭遇并不少见。

　　得知车行和担保公司的猫腻后，徐芳的朋友们纷纷去银行拉单子，发现几乎全部存在这种多贷款的情况。

　　比如武义的叶儒辉，2011年他贷款29.26万买了一辆奥迪A5，分36个月还清。最近，3年的分期付款都要结束了，他才发现车行帮他贷了30.26万元。更离谱的是，实际利息达到了11.28%,远远超过买车时工作人员承诺的3.18%。

　　还有鲍玉婷，去年6月贷款28.7万元买了一辆奥迪Q5，实际贷款额是30万元。实际利息也超过了6%，不是承诺的3%多一点。

　　据了解，去年10月，永康工商部门处理了一个投诉。永康的黄先生也办理按揭贷款，发现28万元贷款额变成了29.25万元。车行的解释也是“月供不变”。最后经协调，车行退还了6000元的担保费。

　　武义奥斯佳车行的一名工作人员说，按揭时多贷的钱不是给车行的，如果给车行他们会告诉顾客。至于多贷款的事他称不光武义，整个金华，可能整个浙江的车行都是这么做的。在回应徐氏姐妹的质疑时，吴红星也曾说，这是行业内的一个潜规则。

　　记者致电金华某担保公司，对方声称他们是和车行合作的，什么问题都由车行解释。

　　武义工商已介入调查

　　徐芳说，当初签合同时她们也有疏忽。车行服务人员把担保公司员工带来，他们拿来的是空白的按揭贷款合同。担保公司拿走合同，办好贷款后，也没有把合同交给她们，“因为每月还贷金额和之前约定的一样，我们也不会去怀疑他们。”

　　“每次贷款给你加个几千元或者1万多元，平均下来每个月多几百元月供，不去银行拉单谁也发现不了问题。”徐芳说。

　　浙江律明律师事务所律师楼建航说，车行和担保公司在没有明确告知的情况下，给客户多办了贷款，不管是不是担保费，都是一种欺诈行为，超出部分应该承担退赔等法律责任。

　　采访中，记者把这一问题反馈到武义县工商局。19日，武义工商局表示，他们已经着手调查此事。