车贷合同要看清 谨防提前还贷付违约金

    贷款买车成为不少年轻人的选择，而有消费者却遇到这样的事——准备提前还款时却要付违约金，没有省下余款的利息，反而搭进去一笔钱。

　　马先生刚工作了两年，去年贷款10万元购置了自己的第一辆车。用上自己2万元的积蓄，又从家里借了3万元，马先生凑足首付按月分期养起了自己的爱车。今年元旦，马先生贷款已经还了一年，手里也有了闲钱，想提前把剩下的贷款一次性还上。而咨询4S店后他发现，想提前还款还不是一件容易的事，得交一部分违约金。马先生有点不明白，但是找到贷款合同，发现有一条约定:如果提前还款，余款要收取千分之五的违约金。“贷款一年了，也没人和我说违约金的事。”马先生让4S店工作人员帮忙算了一下，剩余本金加利息7万多元，还要交近400块钱违约金。

　　目前，车贷的来源主要有银行贷款、融资租赁公司贷款和汽车金融公司贷款，违约金问题主要存在于汽车金融公司贷款。银行工作人员介绍，汽车金融公司车贷所需的手续简单，一般不需要质押物，只要贷款人信用较好，有一定的居住、收入证明就能贷到。但若提前还款要交违约金，如果仅仅是为了省去一部分利息而选择提取还贷，影响了正常生活和理财规划，那么提前还贷就不是明智的选择。

　　“提前还贷还牵扯到还款方式，等额本金或等额本息还款有一定区别。”一家国有银行信贷部门工作人员说，“等额本息每期还款额固定，还贷压力平均分散到每个月，利息相对较多；等额本金每月本金一样，前期还款压力大，后期还款递减，利息总体较少。如果有提前还款打算，可以选择等额本金还款方式，适用于贷款时收入水平较高，偿还一段时间后还有进一步提升收入的人群。对贷款的市民来说，最重要的依据还是贷款合同具体规定，在作出决定前最好弄清楚关于提前还款的条文。”