还贷多出几千元 按揭购车交担保费从何而来？

私家车渐渐成了年轻人不可或缺的代步工具，可是买车费用高、手续繁琐，在购车过程中稍一疏忽，损失就大了。建德的消费者吴小姐和湖州的杨先生，都因为杭州一家担保公司产生纠纷。

　　8月12日，吴小姐向杭州的工商部门反映，两年前，她在当地一家汽车4S店买车时，曾签了一张《汽车按揭代理协议》。当时，吴小姐购车时选择了按揭购车，由4S店全权负责，代办贷款事宜。可结果，吴小姐在不知情的情况下签了协议，直到两年后才发现，因为这份协议，她还必须多缴纳5445元的贷款担保费。

　　这笔费用是被浙江永联担保有限公司收取的。在4S店购车并希望按揭的客人，如果其银行信用达不到贷款标准，必须通过4S店合作的担保公司，向银行贷款。而这一点，很多买车的消费者并不知情。

　　吴小姐在买车时，面对各式各样的手续、协议，几乎下意识地拿起协议就签。在她的记忆里，这张《汽车按揭代理协议》在签订的时候，大部分需要手填的购买信息都是空白的。可当时，即使协议内容不全，吴小姐还是签了名字、按了手印。

吴小姐购车的价格为173300元，首付52300元。吴小姐以为，自己只要在三年内还清余款121000元以及贷款利息就行了。可是，两年还贷下来，她发现，自己平白无故多还了5445元贷款费用。

　　这5000多元从何而来？吴小姐想起了这份《汽车按揭代理协议》，这才看清，协议上一句含在括号内的备注写明，自己需要多缴纳一笔手续费，包含“分期付款手续费”以及“按揭担保服务费”。

　　吴小姐认为，浙江永联担保有限公司在协议中模糊概念，签协议时也没有主动提醒，导致她多缴纳贷款费5445元，这是商家对消费者故意欺骗的行为。

　　同样的事情也发生在湖州的杨先生身上。和吴小姐一样，杨先生购车的4S店也是与浙江永联担保有限公司合作，在不了解实情的情况下，杨先生签了《汽车按揭代理协议》，并在还贷两年后才发现，自己多还了3000多元贷款费用。

　　所长断案：

　　以吴小姐的情况为例，办案人员在接到投诉以后，先查清了企业的背景。浙江永联担保有限公司在我们工商所的管辖区内，无论消费者在哪里买车，只要4S店与这家企业有担保服务合作，出了担保纠纷，就由我们处理。

　　吴小姐买车的时间是2011年，她在购车时有两个问题。首先，吴小姐不懂得担保是一种什么样的服务。吴小姐在买车时，选择了按揭购车，但她并不了解，向银行贷款买车，客人的银行信用必须达到一定的标准，否则只能通过担保公司，向银行申请贷款。因此，吴小姐在听说4S店提供贷款担保的服务，她立刻签了合同。

　　其次，吴小姐签协议时太过大意。按照吴小姐的描述，签协议时，协议里的部分购车信息是空白的。在时隔两年以后，办案人员看到的，是一份填写完整的协议，吴小姐口说无凭，没有任何证据能够证明，她签协议时，协议内容是否真的空白。

　　这些问题，导致吴小姐没有弄清楚这份协议的意义，更忽视了自己实际缴付的贷款费用到底是多少。

　　当然，浙江永联担保有限公司也负有不可推卸的责任。我们的办案人员在检查时发现，该公司提供给客人的协议中，存在很多不合规的情况。如果像吴小姐描述的那样，商家在协议内容没有填写完的情况下，就让消费者签字，这是违规的。不仅如此，该公司对协议中的条款，没有细化的解释，有模糊概念的嫌疑。

　　就拿吴小姐的协议来说，“手续费，包含了分期付款手续费以及按揭担保服务费”，这句含在协议正文中的备注不仅字体小，而且没有详细的解释。粗看上去，一般消费者根本不明白是什么意思。商家这种做法虽然没有违法，但也是“打擦边球”，必须改进。

　　办案的工作人员考虑到，担保公司的确提供了担保服务，而消费者却是在不知情的情况下，多了一笔费用。介于这样的情况，我们协商的意见是，吴小姐仍然按照最初的协议支付5000多元担保费用，浙江永联担保有限公司则给予吴小姐4800元的补偿金。

　　值得提醒打算购车的消费者，付款前，对自己所签的每份协议、每个条款，消费者必须认真阅读，及时提出疑义。尤其是对自己要缴纳的费用，必须弄清楚每一笔钱是什么钱，花在了什么地方。

　　另外，购车之前，建议消费者通过咨询朋友、网上查阅，对整个购车过程中要办的手续都了解清楚。如果要按揭购车，消费者可以先向银行了解一下自己的银行信用情况，是否具有按揭购车的资格。如果要通过担保公司购车，那么消费者也需要弄清楚担保的费用。

　　一般情况下，按揭购车的还贷时间在1年以上，因此，消费者要保存好所有手续、协议，以防后续维权时缺少证据。