“银行季末钱紧”车贷房贷都影响

在经历过6月份“钱荒”之后，“银行季末钱紧”再次挑起了人们脆弱的神经。与之相印证的是，停贷再次回到市场的视线之内。由于额度极其紧张，往常要到年底才逐渐收紧的信贷额度已经从9月下旬开始猛然踩住了急刹车。“现在房贷申请，放款最少在1个月以后，也许时间更长，这个我们没法向您保证。”购房者陆先生在银行面签贷款时，得到了如此说法。事实上，遭遇银行停贷的，远不止房贷这一项。

一位股份制银行北京分行零售信贷部负责人对记者坦言：“这并非个例，各家银行状况都差不多。从分行来说，虽然贷款审批业务正常进行，但现实情况是，今年额度总行控制数量非常严格，导致新增贷款额度大大不及贷款需求，所以排队等额度、等放款的情况愈来愈明显。”

房贷全部停了？

“一直在说停贷，都是谣传。从北京地区来说，是从中秋前一周才开始普遍叫停的。”上述股份制银行负责人对记者表示，本月前期贷款额度并没有如此紧张。他同时透露，目前该行对信贷额度控制开始非常严格，预计到月底，信贷额度都会十分紧张。

据该负责人介绍，在去年年底，监管部门就要求部分商业银行控制项目贷款、固定资产类贷款，“今年虽然这类贷款还在放，但新增贷款已经非常少。”

记者近日以客户身份走访了北京国贸、三元桥、慈云寺以及十里堡周边几家商业银行，以华夏银行为例，其下属支行人员的答复是，房贷全部停掉，而个人经营贷款还可以试着向分行报一下。

另外，包括民生银行、兴业银行在内的数家股份制银行均表示：“房贷现在基本不做，往上报分行可能也批不下来。”而城商行包括南京银行、杭州银行则明确表示，“房贷全部停贷，到月底不再接受新增。”“申请贷款的卷宗已经堆积如山了，每天往分行跑就是协调关系看能批几笔就批几笔。”据上述国有银行下属支行对口个金业务员工小许介绍，“从中秋节前一周开始，口头接到分行通知，暂停接受房屋类贷款（首套、二套）、消费类贷款、经营类贷款的审批。”

记者采访了解到，各银行总行已经给分支行下发信贷投放限额，并且与往年按季度调控不同，今年总行将按月度控制分行新增信贷贷款投放规模和节奏，而一些银行更是对信贷额度、存贷比等多项指标进行严格监测。同时，从多家国有银行和股份制银行来看，今年总行给出的9月份信贷额度基本比去年同期减少10%或以上。

银行口径矛盾

蹊跷的是，对于“停贷”一事，银行总行、分行至支行的内部说法并不一致。“原则上没有停贷，审批工作正常进行。”某股份制银行北京分行分管信贷审批的负责人向记者澄清，与上半年相比，从三季度开始，银行信贷投放的确减缓。”

以涉房贷款为例，央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，同比多增7326亿元，增量占同期各项贷款增量的27.1%。对比2012年全年，金融机构房地产类贷款增加1.35万亿元。“这意味着今年上半年的涉房类贷款几乎与去年全年相当。而在这其中个人住房贷款几乎占到80%。”上述分管信贷审批的负责人坦言。“目前不是‘停贷’，只是进行合理必要的风险资产调控。”浦发银行北京分行相关负责人表示，信贷投放已经力度很大或者已经完成全年贷款目标的行业会有适当的限制。

问题是，面对一二线城市房地产如火如荼、房价居高不下的现实，多年被称为优质资产的按揭贷款业务，商业银行为何退却了？其个中原因究竟何在？“一个原因是因为其带来的收益有限，以房贷来说，首套房一般基准利率、二套房利率通常也就是上浮个10%。而对比小微企业贷款可以上浮20%—30%，相对而言房贷业务利润实在太小。”小许坦言，但最主要的原因在于，经历过6月份“钱荒”之后，银行再次面临流动性季考。

同业拆借利率异动真相

钱紧不紧，最先感知的是同业拆借利率（shibor）。

据上海银行间同业拆放利率9月18日公布的数据显示，除了6个月以上期限利率尚未变动之外，其余期限利率均出现上涨。同时，回购利率也逆势大涨。根据中国货币网数据显示，9月18日，质押式回购一周以及两周利率分别上涨了37BP 和36BP，维持在4.04%和4.1%。“并不像想象的那么严重。银行流动性紧缺这类情况季末、年末都会发生。”一家国有大行资金交易员告诉记者，并不是说银行真的缺钱，只是暂时会出现某银行未及时还上头寸或者只是时间上的拖延。“央行试图向市场传输维持目前这种紧平衡的资金状态，不希望市场流动性过于宽松。”一位银行受访人士坦言，在4月中旬债市稽查风暴之后，监管部门加强了对债券市场的监管，使得机构季末因风险资产占用过多而需要资产出表的压力陡增，进而加大了市场对于月末资金面紧张的预期。

从外围金融市场来说，目光聚集在美国收缩QE规模上。上述受访银行业人士坦言，“这也影响央行在流动性上的操作，但随着市场的变动，也出现了一些缓解季末流动性趋紧的积极因素。”

事实上，面对银行季末流动性压力，央行的态度是，将用更多工具调节银行流动性。“曾在上半年崭露头角的央票等工具，有望在下半年继续担当主要角色。”央行如此表示。