善用贷款 产生积极的正效果

说到贷款，很多人心里总觉得不舒服，每天一睁眼就觉得欠别人钱，但实际上，贷款并不完全只是一个“负”字，只要善用贷款，就能产生积极的正效果。

“其实不一定非要缺钱才贷款，有时不缺钱的人，只要合理利用贷款还能赚钱。”在众多的读者热线中，在首府经营通信器材的孙伟强讲述的贷款故事值得借鉴。

孙伟强说，他的收入不低，月工资三万多，积蓄也有百余万元，但自己的房子全是贷款购买，他的钱则另有用处。“我在2006年买的房子是110平方米，价值50万，贷款30万元，由于是住房公积金贷款，当时月供也就2300多块钱。”

除了房屋，孙伟强的汽车也是贷款购买。“2007年，我买了一辆价值25万的车，当时月供将近6000元。”孙伟强说，其实那辆车能一笔付清，但为什么还要支付每年6.75%的利息去贷款呢？他算了一笔账，当年他用这些买房买车的钱投资了股票、期货等，当年股票获利超60%，远超过贷款利息。

“如果我一次性把钱用来买房购车，，拿什么投资赚钱？”孙伟强认为，利用贷款，让自己的钱更快增值，才是资金运作的王道。

如果说孙伟强是善于利用贷款的精明人，那在首府一家事业单位工作的赵女士则对自己不会贷款而懊悔不已。

赵女士说，2006年她看中了一套房产，当时每平方米是4000元，面积92平方米，总价36.8万元。“那时我正好有50万存款，想都没想就全款买下。”随着这些年房价的上扬，赵女士所在小区的房价涨到每平方米8000元，她的这套房产价值已翻了一番。

在看了“贷款直通车”活动的报道后，赵女士突然恍然大悟：“如果当初贷款50%买房，一套房的钱可买两套房，那么现在的资产何止这么点。况且还有住房公积金，还款丝毫没压力，甚至在当年都可买3套。如果当时自己能转过这个弯来，善于利用贷款，自己本应该是个百万富翁的。”

首府银行人士告诉记者，贷款的核心功能是在付出借贷成本的代价下，使得贷款人的投资、消费不再需要单纯依靠通过储蓄积累起来的自有资源。通过贷款的使用，能够帮助贷款人提前获得所有权及由所有权所带来的资产价格上涨。比如住房按揭贷款，如果贷款人借助于资金杠杆的放大作用，他能够将拥有的所有权从一套全额付清的房产增加到3套拥有贷款的房产，所享有的资产增值的获益也将从一套房产增到三套房产。通过举债，贷款人大幅增加了资产增值的受益额，贷款人的成本则是借款利息，有时这和所获得收益相比，是低很多的。

不过，贷款要采用科学的方式，包括控制资产负债率，一般来说，银行建议还贷支出在收入中的比例保持在50%以下，也就是说，一个家庭月供不要超过收入的50%。此外，一些利率较高的贷款产品，只适合作为短期的救急资金。