银行汽车贷款中心贷款购车实例

随着去年下半年车市的持续火爆，曾因风险高利润低加之保险公司车贷险被叫停而陷入低潮的汽车贷款业务重整旗鼓，部分银行还成立了专业汽车贷款中心。Ada咨询了中国银行和招商银行两家银行的汽车贷款中心，对此类贷款的基本情况仔细打探了一番。

在中国银行，工作人员为Ada推荐了3年期的贷款计划。按照中国银行个人车贷的相关规定，首付与贷款额度比例为3：7，即若以选购车型净车价为15万计算，Ada首付需支付现金4.5万（15万*30%），贷款额度为10.5万，年利息执行中国人民银行统一的现行基准利率5.4%，这样每月的月供金额为3165.84元。这个月供数额对于高级白领的Ada来说是个小CASE，正当她规划着自己每月的“米袋”的分配时，银行工作人员提出了三大条件。这让Ada充分认识到了贷款过程的复杂性。

首先中行对贷款人的资质条件审查比较严格，审查期需要10个工作日，贷款人除了要有深圳户口，本人名下的房产证明，本人名下任意一家银行半年内的流水帐户资料，还必须提供高于月供2倍以上的收入证明，同时贷款者在深圳市交纳社保需满一年。如果贷款人名下没有房产，则需要找担保公司担保，这需要支付贷款金额的3%作为担保费。其次，在签订贷款合同后，贷款人需在结算帐户中存入5000元现金，作为履约保险金，在贷款还清之前这笔钱是被银行冻结的。不过，这笔钱也是有利息的。最后，这笔贷款只有在按月还款6个月后才可以一次性提前还款。

本着货比三家的原则，Ada来到了招商银行的汽车贷款中心。对于Ada这样的非公务员及事业单位人员，工作人员向其推荐的也是3年期的贷款。在深圳招商银行，仅公务员、老师等事业单位人员及招商银行白金信用卡客户和达标金葵花客户才能享受5年期的购车贷款。Ada有点后悔当初怎么没去考个公务员或者老师，还真少了些优惠。招商对贷款人资质的要求及执行的贷款基本利率与中国银行相同，最大的不同在于履约保险费，这一点不同带来的差别可不小。招商银行的履约保险费按季度收取，收取标准为贷款总额的0.88%，这个费用只有在贷款人提前还款的情况下，才会按季度退还，如果不能提前还款，贷款人每年的费用就增加了924元。对此，Ada有些小小地不爽。