“零首付”看似让人心动却暗藏猫腻

事由 李先生是工薪一族，他一直有贷款买车的想法，尤其是看到有零首付零利率贷款购车后，更加心动了。他说，虽然消费者算的没有汽车经销商的精明，但是这种购车方法可以给他适当的缓解压力，值得考虑。

现在，无论是汽车交易会，还是商家标语、网销平台，购车“零首付、零利率”的字样随处可见。“零首付、零利率”是真正的“零”元提车吗？

【点睛】 所谓零利率购车，实际上是车商将部分优惠以利息方式给了贷款购车的消费者，这样从表面上看就是零利率贷款购车。以贷款购买一辆10万元的车为例，消费者首付3万元，贷款7万元，现场就可以把车开走，可以分12~24个月免息的购车政策。但按照目前该汽车品牌金融公司的利率来算，3年下来利息超过11000多元，而且该工作人员会特意绕开手续费的话题。

目前，银行推出的“零利率”、“免息”的贷款都有一个共同的特质，就是在还款期限内所借贷款是没有利息的，首付一般需要30%~50%，还款期为一年，最多三年。“零利率”贷款通常需要车主交付贷款额的2%~7%作为手续费，其实这是一种变相的利息，而且是前期一次性收取。

除了零利率贷款购车外，车市中还出现了零首付贷款购车。但根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”原则上是不可能的。“零首付”购车方式是抵押或信用贷款，满足房产抵押等条件的消费者可以先向银行贷款首付，然后汽车金融公司再贷另外的车款。

在这里还要注意的是，享受零利率贷款的车型，一般只限于公司滞销的车型或是库存车，热销车型不可能享受这样的政策。零利率其实是车价的冲抵。消费者一次性付款购车时，往往能享受很大的优惠幅度。但如果通过贷款方式购车，车价就不能享受优惠。

在这里提醒消费者的是，“零首付”分期购车虽然可以暂时不交纳首付款，但是每个月的月供，都相对比有首付的分期贷款高。对于现金不足的购车者，免息贷款可以暂时花少钱把车开回家，而对于有一定积蓄者，应尽量不采用贷款购车的方式。