揭秘汽车分期贷款的重重陷阱

昨日，一位在银行从事车贷业务五年有余的业内人士张坤(化名)，向记者揭秘汽车分期贷款时经销商设下的重重陷阱。

消费者贷款买车

4S店巧立名目收费

“最让人头痛的是各种各样的费用，看也看不懂，乱七八糟加在一起也不是小数目。”说起前不久的汽车按揭经历，消费者范先生一脸无奈。范先生最近想贷款买车，可等他到4S店做预算才发现，原来汽车按揭远没有想象中的轻松。其中，不仅有高额的利息，还有七七八八的手续费，像金融服务费、公正抵押金、续保押金、此外，还必须在4S店内，强制性缴纳高额挂牌费和全险”。范先生很疑惑，这些看不懂的费用真的都需要交吗？

对此，业内人士张坤回答，汽车贷款就像一个无底洞，要把各种巧立名目的费用不断往里填，等缓过神来算个账，往往会被吓一跳。张坤说，“一辆10万元的车，通过卖车挣的钱也就一两千元，利润其实很薄。所以，像全款购车，很多4S店都是通过捆绑式售后，在车的后期保养维修上挣钱。而分期贷款中，虽然4S店借口金融服务费交给银行、担保公司、或者汽车金融机构，其实都是自己收取，用来弥补利润。每一笔车贷，消费者被“刮”掉的钱，少则数千元多则数万元。而且，各项收费只有收据没有发票，收据也不规范。

借口代银行收费

最后转给4S店

在西安，几乎每个品牌的汽车贷款都会收取费用不一的服务费。张坤透露，最早从2009年起，各个4S店就开始“各自为政”收取3000元至5000元的手续费。但从2011年起，各品牌4S店开始逐渐统一收费，并且态度强硬，“就算是熟人去买车，也只是有所减免”。

张坤说，其实各个4S店都知道，收取手续费是违法、甚至违反公司内部规定的，所以，当消费者质疑时，一般都是借口要交给银行、担保公司、金融机构，其实大部分只是“让银行先收出来，然后再转给4S店”。因为一家4S店要找几家银行合作，如果银行不合作，就会受到排挤。

随后，如果消费者打电话到银行、金融机构确认，得知这笔费用的确是由4S店收取的。只要再次质疑时，4S店就会态度强硬，再无解释，“因为想买这款车，在哪个4S店都一样，要交这笔费用”。张坤说，他们银行2008年在4S店做过驻店办理车贷，当时就接到多起这样的质疑，为此曾产生不少纠纷。

“零首付”看上去很美

其实是一次性收取利息

贷款买车在提早实现消费者“汽车梦”的同时，也暴露出当前国内的汽车贷款的种种混乱。张坤说，贷款的方法目前也有很多种，很多消费者可能感觉，相比4S店的“一条龙”贷款服务，直接去银行进行贷款比较麻烦，自己要去跑各项手续。而实际上，两方面贷款的流程都相似，甚至直接找银行贷款更为便捷，快的两天，慢的也就四五天办完，同时还能省掉不菲的手续费。

业内人士提醒广大消费者，一些车商和贷款中介机构为吸引消费者购买，而推行的“零首付”“零利率”“免息”等优惠政策，只是看上很美。其实它们大都建立在抬高车价、增加代理手续费基础上的，就是一次性收取的利息。“天上不会掉馅饼”，不要因为贪图小利使得自己的权益受损，合法的汽车贷款手续，应到各商业银行或符合《汽车金融公司管理办法》的正规汽车金融代理公司办理。