传统车贷基本“消亡”信用卡分期付款成主打

　　【现状】传统车贷逐渐退市

　　“我们行已经很长时间没做过个人汽车消费贷款了，现在市民买车基本都走信用卡渠道，要么就是车商自己的金融计划，优惠幅度有时也挺大的。”锡城某国有银行工作人员告诉记者，近年来，传统的个人汽车消费贷款正在逐渐退出锡城市场。四大国有银行中也仅有中行仍在有限度的开展这项业务。而在大部分股份制银行和城商行，更是难觅该业务的身影。

　　记者从多家银行和汽车经销商处打听了解到，这两年锡城市民贷款买车，银行个人车贷、车商金融计划、银行信用卡分期付款三种方式的使用比例大约为1：4：5。作为最早也是最传统贷款方式，个人汽车消费贷款的风头被后两者完全盖过，最主要原因不仅因为后两者的手续简便易审批，利率上的优势也更大。

　　某银行信贷员严先生告诉记者，传统车贷业务有一套繁琐的信用评定审批流程。但若选择信用卡分期方式，银行就能通过信用卡的使用情况，快速掌握贷款申请人的个人信用情况，审批起来自然也就能事半功倍。与此同时，信用卡分期还不占用银行个人消费贷款额度，也是一个关键因素。

　　当然，对于购车者来说，后两者使用成本也来得更低。凑巧遇上银行和车商搞活动，甚至还能享受到“零利率、零手续费”的双免优惠。记者算了一笔账，传统车贷的平均年化利率大约为7%，信用卡12期手续费则在5%左右。假设购买一辆20万左右的中级轿车，那么后者即可比前者足足省下4000元。

　　【算账】货比三家省大钱

　　现在的汽车贷款“花头劲”太多了，买车时究竟选择哪一种最省钱？对于购车者普遍的困惑，广发银行信用卡部刘经理建议在选择时首先应当货比三家。

　　“比起单纯客户和银行之间发生的汽车贷款，信用卡分期的灵活度就要大多了。”刘经理告诉记者，市民在对比各银行银行卡分期手续费的同时，还可以特别关注银行和车商的联办活动。通常情况下，车商为了推广某一款车型，会与银行进行合作，以贴息的方式让利消费者。这一两个点的来去，对于购车者来说，就能节省一笔不菲的开销。

　　其次，一些汽车品牌自身推出的购车金融计划，也值得关注。据介绍，特别是个别的高端品牌，都会通过自己的金融公司做贷款购车。而为了扶持自己的金融公司，这些品牌有时会开出比银行低得多的多的利率来吸引购车者，甚至达到“零利率、零手续费”的双免优惠，相当的划算。

　　建行信贷部严经理则建议，若购买20万元左右价位的中级车时，银行信用卡分期活动更加丰富；若购买几十万甚至上百万的进口豪车，则不妨选择品牌自己的购车金融计划。

　　【透视】信用卡渐成银行盈利点

　　事实上，传统车贷的消亡，除了其手续繁复，利率较高的“硬伤”外，银行经营策略的调整，才是其被“放弃”的始作俑者。

　　某国有银行个金部负责人告诉记者，银行从市民刷卡中向商家收取的手续费，已经成为了一笔可观的中间业务收入。特别是银行大力推广信用卡业务的大背景下，信用卡刷卡量快速膨胀，这笔利润愈发可观。该负责人表示，早两年根本不起眼的信用卡，如今的创收已然能占到银行大个经的20%，成为了银行一个稳定也是极具潜力的盈利点。

　　而除了创造利润之外，信用卡还被视作为锁定优质客户，开拓其他业务的一块“敲门砖”。“假设消费者办了某银行的信用卡，那么后期开通借记卡的几率就相当大。借此，银行开展后续业务也就水到渠成了。一个市民若在一家银行有三到四项业务，那么这个客户基本上就跑不掉了。”该负责人说到。