专家教您三种汽车贷款方式特点及流程

　　银行汽车贷款，贷款者的自主性很强，无论贷款者想购买哪种品牌、哪种车型都可以申请银行汽车贷款，还款方式也较为灵活，但是需要担保公司介入。担保费用通常为贷款金额的1%到1.5%，且银行的车贷利率按央行规定的同期贷款利率确定，有的银行需要上浮。若贷款期间遇到基准利率调整，银行将于下一年年初开始按相应利率档次执行新的利率。

　　目前中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行四家国有银行都有汽车贷款业务，都是需要一定的担保方式的，至少是需要用所购车辆进行抵押。以中国工商银行嘉兴分行为例，办理车贷业务需要嘉兴本地户口，如果不是嘉兴本地户口，需要找一个本地户口的担保人，且最多可以贷7成，最长3年还清。

　　银行申请车贷的大致步骤是：1、到经销商处签订购车合同；2、到担保公司签订担保合同，同时到银行面签担保合同；3、银行放款，借款人支付购车首期款；4、提车并办理验车上牌及抵押登记等手续。

　　金融公司贷款购车,该贷款指由汽车厂商推出的贷款业务，无需通过银行，在4S店就能直接申办。汽车金融公司贷款相对于银行汽车贷款来说，贷款申请门槛和手续都比较便捷。汽车金融公司贷款一般不要求是本地户口，不用提供质押物，也无需要担保，且审批流程简单，最快当天即可提车。汽车金融公司的利率通常要比银行利率高，而贷款到期时，市民可选择一次性结清弹性尾款，也可对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款等。汽车金融公司贷款更适合急等买车且未来收入状况不太稳定的外地消费者，为降低买车成本，选择此类车贷的购车人最好在汽车金融公司搞贴息活动时出手。例如嘉兴骏宝汽车销售服务有限公司，通过汽车金融公司贷款最多可贷7成，最长5年，一般3天就可以提车，但是对客户的信用要求非常高。

　　汽车金融公司申请车贷的大致步骤是：1、借款人选定车型并提交贷款申请；2、金融公司受理申请，安排家访实地调查，并收集相关文件；3、经核准后，借款人交付首付款并提车，经销商协助办理上牌和抵押登记等手续。

　　信用卡分期购车是没有利息的，但贷款者需要缴纳一定数额的分期手续费。但是，并不是所有型号的车都可以通过这种方式进行贷款，贷款者只能选择所在银行和汽车公司合作的几款车型。例如，建设银行南湖支行办理车贷业务规定需要拥有嘉兴户口，外地户口需要在嘉兴有住房或者公积金交在嘉兴才可以办理，一年期手续费4%，二年期手续费8%，三年期手续费12%。业内人士提醒，信用卡分期购车看似费用低于银行车贷，但实际上，其手续费率根据分期数来定，期数越多，其最后的利息总额就越高，为最大限度降低购车成本，建议市民尽量选择较短的分期。

　　信用卡申请车贷的大致步骤是：1、选好了所需购买的汽车之后，需要去银行填写一份汽车消费贷款申请书、一份资信情况调查表、还要提供个人收入证明材料;2、申请填完之后就是银行的贷前调查和审批时间，如果符合银行贷款条件，银行会按照您提供的联系方式再通知填写一些表格;3、银行通知贷款者与借款人签订借款合同、担保合同及抵押合同，同时办理抵押登记、保险等手续;4、银行向借款人发放贷款（直接发放到汽车商的银行账户中）；5、借款者将汽车首付款交付汽车商，根据银行的提车单等证明办理手续进行提车。